Условия ипотеки матери одиночки

Важная информация в статье: "Условия ипотеки матери одиночки". Каждый случай индивидуален. Поэтому, чтобы уточнить детали именно вашего случая можно обратиться к дежурному специалисту.

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Как оформить ипотеку матери-одиночке: выгодные банковские программы и необходимые документы

Женщины, поднимающие детей без отца, часто отказываются от попытки оформить ипотеку, так как заранее уверены в отказе банка. Утверждение ошибочно. Для финансового учреждения важно не семейный статус женщины, а ее платежеспособность. Ипотека для матери-одиночки — достижимая цель.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Мать-одиночка: понятие с точки зрения закона

Видео (кликните для воспроизведения).

Женщина вне брака, родившая ребенка — мать-одиночка. Ни судом, ни добровольно личность отца не установлена.

Статья 51 пункт 3 СК РФ регламентирует, что при обращении в службу ЗАГС женщиной, не состоящей в браке, регистрация ребенка происходит с ее слов.

Условия для проведения процедуры:

  • отсутствие заявления от двух родителей;
  • отсутствие постановления суда об отцовстве.

ЗАГС выдает справку по форме №25 — подтверждение статуса матери-одиночки.

Программы

Видео (кликните для воспроизведения).

Конкретные льготы и ипотечные программы для матерей-одиночек отсутствуют. Но можно воспользоваться программами:

  • Программа «Молодая семья» для матерей-одиночек, которые не достигли возраста 35 лет. Необходимо состоять на учете в местных органах власти как нуждающаяся мать-одиночка в улучшении жилья.
  • Социальная ипотека Сбербанка — получение кредита на общих условиях, но со льготами: выделяется субсидия от государства для первоначального взноса, возврат части процентов государством, льготный срок кредитования — первые несколько лет государство выплачивает проценты.
  • «Жилище» — федеральная программа. При оформлении кредита власти берут на себя обязательство по выплате части процентов.

Если у женщины двое или более детей, то можно воспользоваться мерой господдержки, и получить ипотеку на основании материнского капитала.

Требования, условия и льготы для получения займа зависят от конкретного региона проживания. Но, не смотря от места жительства, есть определенные параметры:

  • снижение процента по выплате;
  • оформление жилья по себестоимости;
  • получение государственной субсидии;
  • возможность отсрочки платежа;
  • оформление с минимальным первоначальным взносом — 10%;
  • продление кредита (сроков) при рождении еще одного ребенка и другие условия.

Преимущества и недостатки программ

Для участия в программе женщине необходимо получить справку, доказывающую право на улучшение жилищных условий: отсутствие собственной жилплощади, жилье совместно с родственниками. Также должен быть стабильный доход, подтверждающийся справкой.

Из преимуществ отмечается низкий процент ипотеки, высокая вероятность получения кредита. Местные органы власти могут выделять субсидии для получения займа матерью-одиночкой.

После подачи документов, при положительном решении, женщине выделяется средства. Их можно использовать в качестве первоначального взноса или по уплате процентов по займу.

Недостатки программ:

  • права собственности на квартиру переходят к владельцу только после полного погашения ипотеки;
  • небольшая площадь доступного жилья;
  • маленький выбор квартир, чаще предлагаются муниципальные постройки — панельные здания на окраине или рядом с ней;
  • маленькая возможность приобретения вторичного жилья.

Кредит в банке

Мать-одиночка вправе претендовать на ипотечный займ, как и любой другой потенциальный заемщик:

  • У женщины есть стабильный доход, отвечающий требованиям финансового учреждения. Справка о подтверждение зарплаты — обязательное условие любого банка. В расчет принимается основной заработок, дополнительная прибыль.
  • Мать-одиночка может предоставить залог, соответствующий требованиям банка. Если оформляется ипотека, то залогом служит недвижимость в качестве обеспечения сделки. Например, квартира (если есть), часть доли в жилье, приватизированная комната в общежитие.

Финансовые организации могут требовать поручителей по кредиту.

При оформлении ипотеки принимается во внимание как доход женщины, так и то, сколько у нее детей. Вердикт банка зависит от числа иждивенцев: после выплаты кредитного обязательства должны оставаться свободные средства на обеспечение детей всем необходимым.

Сбербанк, ВТБ24 и другие банки со льготной ипотекой для матерей-одиночек

  • Банк «Возрождение». Сумма средств до 3 млн. рублей, срок ипотеки до 30 лет. 12% годовых для Москвы и 11,5% — регионы.
  • Сбербанк. Программы: «Молодая семья» и «Жилище». Первоначальный взнос — 15%. Срок кредита до 30 лет, ставка 12,5%.
  • Банк ВТБ. Ипотека с господдержкой для молодой семьи и кредит с использованием материнского капитала. Срок кредита до 30 лет, ставка — 11%. Программа распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Но первоначальный взнос — 20%. При предоставлении маткапитала ставка составит 9,9%, а срок может быть увеличен до 50 лет.
  • Россельхзозбанк. Ставка от 11,5 до 14,5%. Взнос 10% — вторичное жилье, 20% — первичный рынок.

Это банки с оптимальными условиями кредитования. Есть и другие финансовые учреждения, но процентная ставка у них выше.

Как получить ипотеку матери-одиночке?

Мать-одиночка, рассчитывающая на оформление ипотечного кредита, должна учитывать условия:

  • не рекомендуется претендовать на крупную сумму займа, чем он меньше, тем выше вероятность одобрения;
  • обеспечится согласием поручителей, лучше работоспособных родственников;
  • дополнительное обеспечение по кредиту: квартира или доля;
  • оформление ипотечного договора на максимальный срок — экономия на процентах;
  • подтверждения любого дополнительного дохода: пособия, сдача в аренду квартиры (если есть), подработка.

[2]

При дорогостоящей собственности, автомобиль, увеличиваются шансы на получение ипотеки.

Банк, рассматривая кандидатуру на оформление ипотеки, учитывает материальное положение претендента и будущее благосостояние.

Но если личный доход матери-одиночки недостаточен, то лучше привлечь поручителей или созаемщиков. Многие женщины продолжают считаться матерями-одиночками, но у них есть гражданские мужья. Большая вероятность, что банк предоставит кредит, если оба «супруга» будут вписаны в соглашение займа.

Если пара живет вместе, то и доход общий, и неважно оформлен брак юридически или нет. Во многих финансовых учреждениях в качестве поручителя рассматриваются ближайшие платежеспособные родственники: бабушки, дедушки ребенка. Для банка желателен совместный доход для выплаты ипотеки.

Документы

Банку неинтересен статус женщины, финансовое учреждение рассматривает состоятельность матери-одиночки и возможность беспроблемно рассчитаться по кредиту. Набор документов для получений ипотеки стандартен:

  • паспорт плюс копии всех страниц;
  • копия ИНН;
  • свидетельство о рождении ребенка/детей копия;
  • трудовая книжка, заверенная работодателем, копия;
  • справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия декларации о налогах;
  • соглашение купли-продажи, выбранной жилплощади;
  • техпаспорт БТИ и оценочный акт;
  • оценка по стоимости жилья.

Это основной список документов, но в зависимости от кредитной организации перечень бумаг может быть увеличен.

Статус «мать-одиночка» не является конкретным отказом банка в предоставлении ипотеки. Женщина может подать документ на оформление кредита. Необходимо изучить региональные и государственные программы, и рассчитать свои доходы с учетом возможных изменений.

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы

21 декабря 2019

Чтобы улучшить условия ипотеки, можно либо получить льготы, которые снизят проценты за счет субсидии от государства, либо рефинансировать ипотечный кредит. Но статус матери-одиночки в обоих случаях не будет иметь значения, так как эти возможности доступны для всех.

Снижение ставки процента по выплачиваемой ипотеке для одиноких матерей происходит на общих основаниях .

На конец 2019 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки .

Насколько выгодны подобные программы помощи?

Помощь государства для социально незащищённых граждан — это большой плюс. Однако есть некоторые моменты, которые нужно брать во внимание:

  • Пока долг полностью будет не погашен, недвижимость находится в обременении у банка;
  • Компенсация выдаётся на покупку небольшого жилья – не более 42 квадратных метров;
  • Выбор квартир невелик, в основном это отдалённые районы города;
  • Купить жильё можно только у застройщика. Объекты на вторичном рынке не рассматриваются.

Любая семья, в том числе и мать-одиночка, может попасть под федеральную программу. Важно получить статус «Многодетная» или «Нуждающаяся в поддержке». Если заёмщик не подходит под правила госпрограмм, то он вполне может рассчитывать на ипотеку на общих условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Как матери-одиночке взять льготную ипотеку?

Быту­ет мне­ние, что жен­щи­на, вос­пи­ты­ва­ю­щая в оди­ноч­ку одно­го или несколь­ких детей, испы­ты­ва­ет финан­со­вые труд­но­сти. Конеч­но, воз­мож­но, что у мате­ри-оди­ноч­ки доход несколь­ко мень­ше, чем у пол­ных семей, одна­ко это совсем не озна­ча­ет, что они не могут улуч­шить свои жилищ­ные усло­вия при помо­щи ипо­теч­но­го кре­ди­та. Ипо­те­ка или кре­дит для мате­рей оди­но­чек оформ­ля­ет­ся на тех же усло­ви­ях, что и жилищ­ный кре­дит для дру­гих кате­го­рий граж­дан. И оди­но­кая мать вполне может рас­счи­ты­вать на ипо­те­ку, если под­твер­дит свою пла­те­же­спо­соб­ность.

Как выгод­но полу­чить ипо­те­ку мате­ри-оди­ноч­ке с неболь­шим дохо­дом?

С точ­ки зре­ния финан­со­вых орга­ни­за­ций, мать-оди­ноч­ка не выде­ля­ет­ся в отдель­ную кате­го­рию граж­дан и для них не созда­ют­ся какие-либо отдель­ные соци­аль­ные про­грам­мы. Ипо­те­ка, пред­на­зна­чен­ная для мате­ри оди­ноч­ки, не пред­по­ла­га­ет ника­ких огра­ни­че­ний, впро­чем, как и послаб­ле­ний. Жен­щи­на, вос­пи­ты­ва­ю­щая детей без отца, может взять ипо­теч­ный кре­дит, если ее финан­со­вое поло­же­ние соот­вет­ству­ет всем тре­бо­ва­ни­ям бан­ка. Кре­ди­то­ру очень важ­но, что­бы заем­щик мог свое­вре­мен­но вно­сить пла­те­жи по ипо­те­ке.

Кре­ди­то­спо­соб­ность потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка финан­со­вое учре­жде­ние оце­ни­ва­ет по раз­лич­ным кри­те­ри­ям, поэто­му соци­аль­ный ста­тус кли­ен­та для бан­ка не име­ет зна­че­ния. Если у мате­ри-оди­ноч­ки ста­биль­ный доход в доста­точ­ном объ­е­ме, то она может без тру­да взять ипо­те­ку по стан­дарт­ной ипо­теч­ной про­грам­ме. А если доход не доста­точ­ный, то мож­но най­ти выход и из этой ситу­а­ции, напри­мер, при­влечь род­ствен­ни­ков или вос­поль­зо­вать­ся помо­щью госу­дар­ства. Но как взять ипо­те­ку мате­ри оди­ноч­ке при под­держ­ке госу­дар­ства или род­ствен­ни­ков?

Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%

Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %. Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:

  • У матери (родителей) должно быть двое или трое детей , причем один из них должен был родиться после января 2018 года;
  • Мама и дети должны быть гражданами РФ ;
  • Квартиру обязательно покупать на первичном рынке . Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
  • Ипотека взята не раньше 1.01.2018 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2018 года процент текущего займа был пересчитан.

Какие документы потребуются?

  • Если кредит взят в том же банке, куда идете за рефинансированием, готовьте паспорт и свидетельства о рождении детей;
  • При обращении в другой банк – все бумаги по текущему займу, паспорт, документы на детей, заявление о рефинансировании.

Если будут соблюдены все пункты постановления – ваша ипотека до самого конца платежей будет иметь фиксированную ставку. А многодетные семьи из дальневосточных округов могут снизить выплату не до 6%, а до 5%.

Внимание: если же у матери один ребенок, то под данную льготу она не подходит.

Кому могут отказать?

  • Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
  • Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;
  • По оплате кредита накопились просрочки.

Что нужно матери-одиночке для получения ипотеки?

  • Гражданство Российской Федерации;
  • На дату оформления ипотеки ей должен исполниться 21 год. К моменту полного погашения долга – не более 75 лет;
  • Быть официально трудоустроенной, со стажем не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий стаж должен составлять 1 год;
  • Хорошая кредитная история, без просрочек и невыплат;
  • Справка с места работы по форме 2-НДФЛ. Плата за ипотеку не должна превышать 60% от общего дохода семейства;
  • Если имеется дополнительные источники дохода, потребуется их документальное подтверждение.

При рассмотрении заявки банк не предоставляет никаких дополнительных «поблажек» для неполных семей. Если документы хотя бы из одного из пунктов не предоставлены или их происхождение вызывает сомнение, в ипотеке будет отказано.

[1]

Ипотека для матери одиночки в Сбербанке

В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.

Для получения ипотеки, одинокой платёжеспособной женщине не обязательно вставать участником государственной программы. Как получить кредит? Достаточно иметь хороший доход или надежных поручителей.

Какими программами ипотека матерям одиночкам реализуется в 2019 — 2020 году

Льготная ипотека для матери одиночки в банках не предоставляется. Но, так как матерей одиночек считают льготниками, то может для них есть какие-то государственные проекты? Посмотрим, какие программы реализуют на уровне Федерации, а какие льготы представляют в регионах, на местах.

По территории всей страны, на уровне государства поддержку по ипотеке, матери без мужей могут получить по таким проектам:

Ипотека для матери одиночки с двумя детьми может быть предоставлена под материнский капитал, основание для его получения есть два и больше ребенка.

Все эти программы направлены на облегчение участи семей в части получения своего жилья. В зависимости от условий средства могут пойти на погашение первого взноса, погашение процентов. Под материнский капитал ипотеку матери одиночке могут выделить сразу, без выжидания стандартного срока.

Преимущества программ при оформлении займа:

Напоминаем! Вы можете оценить Вашу ситуацию у юриста — это бесплатно! Звоните!

  • возможность оформления без первоначального взноса, так как вместо заемщика его платит государство;
  • снижение процента по выплате, чем больше первый платеж, тем меньше процент переплаты;
  • продление срока кредитования;
  • повышение уровня доверия к плательщику.

Внимание! Основное условие выдачи сертификата на жилье – нуждаемость, а не специальное звание. Поэтому нужно первоначально получить статус малоимущей семьи.

  • низкий шанс купить жилище на вторичном рынке;
  • ограниченный выбор застройщика для вклада в строительство;
  • небольшая площадь жилья;
  • небольшая сумма.

На заметку! Ипотека под жилищную программу матери одиночке с одним ребенком может быть выдана на минимальную по площади квартиру. На двух людей предусмотрено около 36 кв. м площади.

Нецелевой кредит для семей под залог имущества

Мать-одиночка может взять кредит на любые нужды под залог имеющейся недвижимости. Ниже приведены условия, которые предлагает Сбербанк:

  • 500 тысяч рублей – минимальная сумма займа;
  • Максимальная не должна быть более 10 млн или 60% от стоимости залоговой недвижимости;
  • Срок кредитования – 20 лет;
  • Страхование жизни – по желанию;
  • Процентная ставка – от 13%;
  • Желательно быть пользователем зарплатной карты Сбербанк, в противном случае к ставке добавят 0,5%;
  • Отказ от страховки также влечёт надбавку процентов.

Для оформления такого кредита обязательным требованием является внесение первоначального взноса.

Как взять ипотеку на квартиру другое жилье в Сбербанке

Одинокие женщины интересуются, можно ли им взять ипотеку, если у нет статуса одинокой женщины. Однозначно можно. Если банк не дает льгот, то нет смысла в его подтверждении. Если мама планирует стать участником государственной программы, то ей нужно доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий. Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.

  • платежеспособность, рассчитывается на основании уровня доходов клиентки и ее созаёмщиков;
  • возраст старше 21 года;
  • не менее полугода стажа по текущему месту работы;
  • официальное трудоустройство;
  • не менее года стажа на протяжении 5 лет.

Внимание! Если уровень обеспеченности самого заявителя не позволяет получить кредит, то могут быть привлечены созаёмщики. Допускается не более 3 участников.

Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:

  1. Первый взнос от 10 %, по стандартным условиям это 20%. Если есть государственная субсидия, ее можно пустить на первый взнос.
  2. Процентная ставка от 11.4% годовых. Если участвовать в программе «Жилье», то платить проценты будет государство.
  3. Срок рассчитывают с учетом возраста. Предполагается, что до 55 лет, кредит должен быть выплачен.
  4. Находясь, в возрасте до 35 лет, женщина может стать участником программы «Для молодых семей».
  5. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб., максимум на который можно рассчитывать – 3-8 млн. руб.
  6. Обязательство страхования объекта недвижимости, собственной жизни.
  7. Срок окончания строительства, если это квартира в новостройке, не ограничивается кредитным договором.

На заметку! На официальном сайте Сбербанка есть расчета. Потенциальный клиент может рассчитать сумму платежа и переплату.

Как оформить

Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:

  • паспорта заявителя и созаемщиков;
  • детские свидетельства;
  • бумаги на недвижимость;
  • справки о доходах всех участников процесса;
  • копия трудовой книги;
  • другие бумаги по требованию, в зависимости от условий.

Обратиться в другой банк за уменьшением процента

Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.

В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4% . Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

Условия для перерасчета

  • Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад ;
  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб. ;
  • Исключены просрочки за весь период займа;
  • Обращение за услугой перерасчета происходит впервые .

Что понадобится?

  • Паспорт заемщика;
  • Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.

Помощь одиноким матерям от государства

Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья» , «Жилище» , «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.

Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ . Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке?

Получить ипотечный кредит неполной семье с детьми довольно сложно. Часто доход в таких семьях значительно ниже, нежели в полных, поэтому государство старается оказать им помощь, предоставляя различные субсидии и льготы для улучшения жилищных условий. Мать-одиночка может попасть под государственную программу, если будут выполнены необходимые требования.

Рассмотрим, дают ли ипотеку матерям с детьми в Сбербанке.

Какова ипотека для матерей одиночек?

Когда начи­на­ют­ся раз­го­во­ры об ипо­те­ке для мате­рей оди­но­чек, даже опыт­ные кре­дит­ные бро­ке­ры раз­во­дят рука­ми. Не суще­ству­ет спе­ци­аль­ных про­грамм, ори­ен­ти­ро­ван­ных на под­дер­жа­ние непол­ных семей. Из-за это­го все­гда воз­ни­ка­ют серьез­ные пре­пят­ствия на пути к обре­те­нию соб­ствен­ных жилых квад­рат­ных мет­ров. Зна­чит, пора перей­ти к рас­смот­ре­нию истин­ное состо­я­ние таких пред­ло­же­ний.

На самом деле пред­ло­же­ния финан­со­вых орга­ни­за­ций для непол­ных семей ничем не отли­ча­ют­ся от стан­дарт­ных. Усло­вия в них такие же, поэто­му мате­рям при­хо­дит­ся стал­ки­вать­ся с труд­но­стя­ми. При­чем в этом вопро­се им не могут помочь даже про­фес­си­о­на­лы, так как невоз­мож­но добить­ся како­го-то снис­хож­де­ния со сто­ро­ны бан­ка. Хотя все рав­но сле­ду­ет поис­кать воз­мож­ность при­об­ре­те­ния жилой недви­жи­мо­сти.

Дадут ли ипотеку одинокой матери?

Если доход мате­ри-оди­ноч­ки не дотя­ги­ва­ет до уров­ня тре­бо­ва­ний бан­ка, то это не зна­чит, что ей не дадут ипо­теч­ный кре­дит. Так, оди­но­кой мате­ри дадут ипо­те­ку, если у нее име­ет­ся дру­гая недви­жи­мость или доро­го­сто­я­щее иму­ще­ство, кото­рое мож­но пред­ло­жить бан­ку в каче­стве допол­ни­тель­но­го зало­га по ипо­теч­но­му кре­ди­ту. В этом слу­чае рис­ки кре­ди­то­ра зна­чи­тель­но пони­жа­ют­ся, усло­вия кре­ди­то­ва­ния смяг­ча­ют­ся, а шан­сы мате­ри-оди­ноч­ки на полу­че­ние жилищ­но­го зай­ма повы­ша­ют­ся.

Еще один выход при недо­ста­точ­ном уровне дохо­да – это нали­чие иных дохо­дов, поми­мо основ­но­го, к при­ме­ру, пен­сии, посо­бия или допол­ни­тель­ный зара­бо­ток. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция при рас­че­те пла­те­же­спо­соб­но­сти кли­ен­та будет учи­ты­вать основ­ные и допол­ни­тель­ные дохо­ды, ана­ли­зи­руя все справ­ки и дру­гие доку­мен­ты, предо­став­лен­ные потен­ци­аль­ным заем­щи­ком. Соот­вет­ствен­но, при исполь­зо­ва­нии дан­ной схе­мы оди­но­кая жен­щи­на с ребен­ком может рас­счи­ты­вать на более лояль­ное отно­ше­ние бан­ка.

Тре­тий вари­ант – при­вле­че­ние соза­ем­щи­ков. Прак­ти­че­ски все ипо­теч­ные про­грам­мы в боль­шин­стве бан­ков преду­смат­ри­ва­ют воз­мож­ность при­вле­че­ния соза­ем­щи­ков ипо­те­ки. То есть мать-оди­ноч­ка может вос­поль­зо­вать­ся уча­сти­ем сво­их род­ствен­ни­ков, дру­зей и зна­ко­мых при полу­че­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та. Сожи­тель, роди­те­ли, дедуш­ки и бабуш­ки могут стать соза­ем­щи­ка­ми и раз­де­лить ипо­теч­ное бре­мя с оди­но­кой мате­рью. Финан­со­вое учре­жде­ние учтет сово­куп­ный доход всех соза­ем­щи­ков, и с боль­шой долей веро­ят­но­сти, выне­сет поло­жи­тель­ное реше­ние о выда­че ипо­те­ки.

Дадут ли мате­ри-оди­ноч­ке соци­аль­ную ипо­те­ку?

Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

Как уже было ска­за­но выше, оди­но­кие мате­ри для бан­ков – это не отдель­ная соци­аль­ная кате­го­рия, впро­чем, как и для госу­дар­ства. Одна­ко мате­ри-оди­ноч­ки все могут рас­счи­ты­вать на неко­то­рые льго­ты от госу­дар­ства. Напри­мер, такую мать не могут сокра­тить с рабо­ты, а в неко­то­рых реги­о­нах мест­ные вла­сти не предо­став­ля­ют бес­плат­ное или соци­аль­ное жилье, но выда­ют еди­но­вре­мен­ную выпла­ту на покуп­ку квар­ти­ры по ипо­те­ке или зна­чи­тель­но смяг­ча­ют усло­вия кре­ди­то­ва­ния оди­но­ких мате­рей.

В неко­то­рых муни­ци­па­ли­те­тах мате­ри­ям-оди­ноч­кам все же предо­став­ля­ет­ся соци­аль­ная ипо­те­ка на спе­ци­аль­ных усло­ви­ях, когда суще­ствен­ную часть выплат по жилищ­но­му зай­му покры­ва­ет госу­дар­ство. К при­ме­ру, в неко­то­рых реги­о­нах воз­мож­но при­об­ре­те­ние льгот­ной недви­жи­мо­сти непо­сред­ствен­но у застрой­щи­ков, с кото­ры­ми муни­ци­па­ли­тет заклю­чил дого­вор на долю квар­тир в чет бюд­же­та. Оди­но­кой мате­ри, прав­да, нуж­но будет не поле­нить­ся, узнать о про­грам­мах льгот­но­го жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния в сво­ем реги­оне и потра­тить вре­мя на сбор мно­го­чис­лен­ных спра­вок.

Если же ока­жет­ся, что в дан­ном реги­оне не преду­смот­ре­но ни одной соци­аль­ной про­грам­мы для мате­ри-оди­ноч­ки, то мож­но стать участ­ни­цей одной из Феде­раль­ных про­грамм:

  • Моло­дой семье – доступ­ное жилье. Оди­но­кая мать может полу­чить соци­аль­ную ипо­те­ку с выгод­ны­ми усло­ви­я­ми, став участ­ни­цей дан­ной про­грам­мы в воз­расте до 35 лет и под­твер­дит доку­мен­таль­но необ­хо­ди­мость улуч­ше­ния жилищ­ных усло­вий. Так, госу­дар­ство вне­сет пер­во­на­чаль­ный взнос и будет выде­лять суб­си­дии на выпла­ту ипо­те­ки.
  • Мате­рин­ский капи­тал – госу­дар­ство ока­зы­ва­ет под­держ­ку оди­но­ким мате­рям, кото­рые вос­пи­ты­ва­ют двух и более детей. Мате­рин­ский сер­ти­фи­кат с суб­си­диар­ны­ми денеж­ны­ми сред­ства­ми мать-оди­ноч­ка может исполь­зо­вать в каче­стве пер­во­го взно­са по ипо­те­ке или при упла­те сум­мы для пога­ше­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та.

Таким обра­зом, даже при отсут­ствии спе­ци­аль­ных ипо­теч­ных про­грамм для мате­рей-оди­но­чек со сто­ро­ны бан­ков, оди­но­кая жен­щи­на с детьми может без про­блем взять ипо­те­ку на стан­дарт­ных усло­ви­ях, рас­по­ла­гая доста­точ­ным уров­нем дохо­да, или стать участ­ни­цей госу­дар­ствен­ных или реги­о­наль­ных про­грамм соци­аль­но­го ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния.

Ипотека для матерей одиночек — это сложный вопрос

Жилые квад­рат­ные мет­ры для мало­обес­пе­чен­ных семей все­гда были насто­я­щей про­бле­мой. По этой при­чине часто воз­ни­ка­ет вопрос, как взять ипо­те­ку мате­ри оди­ноч­ке. Его никак нель­зя назвать про­стым, ведь бан­ки – это не бла­го­де­те­ли, кото­рые гото­вы помо­гать абсо­лют­но всем людям. У них есть чет­кие усло­вия и тре­бо­ва­ния, в обя­за­тель­ном поряд­ке выпол­ня­е­мые все­ми заяви­те­ля­ми. Из-за это­го при­хо­дит­ся подроб­но рас­смат­ри­вать этот момент, что­бы любой чело­век полу­чил соб­ствен­ную квар­ти­ру.

Осо­бен­но­сти ипо­те­ки для мате­ри оди­ноч­ки

Как оформить ипотеку матери-одиночке?

Она может выбрать один из двух вариантов: ипотечное кредитование непосредственно в банке на общих условиях либо воспользоваться жилищной программой для незащищённых слоёв населения. Второй вариант возможен для граждан, которые подходят под все требования государственного субсидирования.

С чего начать процедуру оформления ипотеки в Сбербанке? Прежде чем отправиться в офис, изучите подробно все шаги, с которыми придётся столкнуться:

  1. После того как жильё выбрано, нужно приступить к сбору необходимых документов.
  2. Можно сделать всё самостоятельно или обратиться за помощью к кредитному менеджеру.
  3. Дождаться одобрения от банка.
  4. Оформить предварительный договор в Дом Клик.
  5. Оплатить первый взнос самостоятельно или с помощью маткапитала.
  6. Зарегистрировать приобретённое имущество.
  7. Рассчитаться с продавцом средствами ипотеки и получить ключи.

Банк предоставляет 90 дней после одобрения для выбора объекта и проведения сделки.

Необходимый список документов для ипотеки

Для подачи заявки на ипотеку через ДомКлик необходимо собрать следующий перечень документов:

  • Паспорт;
  • Корректно заполненное заявление;
  • Справка 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы – подтвердите их. Так будет больше шансов получить положительное решение;
  • Копия трудовой книжки.

Если семья оформляет ипотеку господдержкой, то понадобятся дополнительные документы:

  • Удостоверение матери-одиночки;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Акт из соцзащиты о состоянии жилья;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Выписка из Росреестра о наличии в собственности другой недвижимости.

Дают ли в этом году ипотеку матерям одиночкам в 2020-ом

Акция. Консультация юриста 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 21 марта

На самом деле ни закон, ни уставные правила банков не запрещают получить ипотеку работающей матери без мужа. Основное условие – платежеспособность клиента. Этот фактор определяют на основании оценки дохода, количества нетрудоспособных членов семьи. Чем больше иждивенцев на финансовом обеспечении, тем меньше шансов получить большую сумму в форме займа.

На заметку! Поскольку женщину с особым статусом сложно уволить, то банки получают дополнительную гарантию стабильной платежеспособности клиента.

Факторы, которые влияют на ответ, при выдаче кредита в банке:

  • уровень доходов;
  • факт официального трудоустройства;
  • количество иждивенцев на обеспечении женщины;

Один из факторов, влияющих на принятие решения, являются государственные гарантии женщинам одиночкам от государства. Такую категорию лиц сложно уволить, следовательно, они стают стабильными плательщиками.

[3]

Внимание! Государственные жилищные программы позволяют малообеспеченной матери получить субсидию, которую можно направить на погашение займа. Финансовая помощь от государства облегчает участие женщины и является дополнительной гарантией для банка.

Таким образом, на вопрос можно ли взять ипотеку матери одиночке, следует ответить утвердительно. Кредит будет предоставлен при условии подтверждения платежеспособности. На каких условиях сумма будет предоставлена, зависит от банка, каждое финансовое учреждение разрабатывает свои программы.

Погашение ипотеки с компенсацией

Чтобы не упустить из виду потенциальные возможности и быть в курсе предложенных государством программ субсидирования, не стоит отказываться от профессионального информационного сопровождения. В этом качестве может выступить как банк, так и агентство недвижимости. Юридически «подкованные» менеджеры помогут в выборе лучшей программы, оценке её условий, равно как и в подборе квартиры и необходимых для оформления сделки документов.

Жилищная госпрограмма для молодежи

Независимо от того, есть в семействе муж или нет, мама может быть включена в данную программу. Главное соблюсти все необходимые условия:

  • Семья из двух человек занимает не больше 42 кв.м., из трёх и более человек – 18 кв.м. на каждого её члена;
  • Непригодные жилищные условия;
  • Совместное проживание с тяжелобольным человеком;
  • Претендующие на программу не должны быть старше 35 лет.

Мама с ребенком получает субсидию – 40% от стоимости недвижимости. Если рассматривается бездетная молодая семья, то процент субсидирования будет снижен до 30%.

Документы, которые необходимо предоставить в банк:

  • Заявление;
  • Паспорта и свидетельства у детей;
  • Акт о состоянии условий проживания (выдаётся в органах соцзащиты);
  • Справка о доходах каждого члена семьи;
  • Удостоверение матери-одиночки.

Ипотека совместно с материнским капиталом

Маткапиталом можно воспользоваться для погашения уже имеющейся задолженности либо внести его за новую квартиру. Сертификат получает мать-одиночка после рождения 2-го ребёнка.

Допускается совместное участие сразу в двух федеральных целевых программах – « Молодая семья » и « Материнский капитал ».

Специальные программы банков

Оцен­ка мно­же­ства кре­дит­ных про­грамм на оте­че­ствен­ном рын­ке поз­во­ля­ет позна­ко­мить­ся с несколь­ки­ми отдель­ны­ми пред­ло­же­ни­я­ми бан­ков. Да, встре­ча­ет­ся они ред­ко, но все-таки их сле­ду­ет учи­ты­вать. В соот­вет­ствии с ними непол­ные семьи могут полу­чить заем на льгот­ных усло­ви­ях. Одна­ко это каса­ет­ся лишь про­цент­ных ста­вок и сро­ков пога­ше­ния, а не жест­ких тре­бо­ва­ний.

Нель­зя ска­зать, что день­ги дадут в обя­за­тель­ном поряд­ке, но если удаст­ся под­пи­сать дого­вор с финан­со­вой орга­ни­за­ци­ей, усло­вия ока­жут­ся инте­рес­ны­ми. Этот факт про­ве­рен на прак­ти­ке, но все рав­но чис­ло подоб­ных сде­лок в стране мини­маль­но. Вслед­ствие это­го даже опыт­ные кре­дит­ные бро­ке­ры не берут в рас­чет такие пред­ло­же­ния.

Виды компенсаций по ипотеке для одиноких матерей

Госпрограммы, помогающие приобрести жильё молодым полным семьям или матерям-одиночкам:

  1. « Молодая семья ». Государство даёт 40% субсидии от стоимости квартиры на первый взнос или для погашения долга.
  2. « Социальная ипотека от Сбербанка ». Лица, которые попали в сложную жизненную ситуацию, могут получить кредит от Сбербанка по более низкому проценту. Для этого нужно соответствовать определённым условиям.
  3. « Жилище ». Программа, позволяющая взять ипотеку по сниженной ставке и получить субсидию от государства 30-40 % от стоимости жилья.
  4. « Материнский капитал ». Сертификат, который выдаёт государство при рождении или усыновлении второго ребёнка. Воспользоваться им можно на погашение уже имеющейся ипотеки или в качестве стартового взноса на покупку недвижимости.

Чтобы попасть под одну из льгот, необходимо иметь статус гражданина, совпадающий с требованиями.

Кредит на новостройки под 6%

6% годовых – ипотечная ставка по государственной поддержке для семей, имеющих двоих и более детей. Программа имеет следующие условия для заёмщиков:

  • Только для граждан России;
  • Допустимая сумма ипотеки для больших городов – 8 млн рублей, для остальных – 3 млн рублей;
  • Продавцом может выступать только юридическое лицо – застройщик;
  • Первый взнос не менее 20% от стоимости объекта;
  • Обязательно оформление страхования жизни;
  • При рождении 2-го ребёнка с момента оформления договора ставка 6% действует первые 3 года, если третий – в течение 5 лет. Если третий ребёнок рождается в период, когда ипотека оформлена, то ставку в 6% продлевают на 5 лет дополнительно.

Подать заявление на рефинансирование в это же финансовое учреждение

В ряде случаев этот вариант все же принесет результат. В интересах самой структуры получать выплаты без просрочек и задолженностей.

Соберите полную документацию, подробно опишите в заявлении причины, по которым просите снизить процентную ставку по ипотеке.

Как поступить с требованиями?

Глав­ной про­бле­мой для всех мате­рей оди­но­чек явля­ет­ся доход семьи. Дей­стви­тель­но, при оформ­ле­нии ипо­те­ки учи­ты­ва­ет доход един­ствен­но­го супру­га, кото­рый лишь в ред­ких слу­ча­ях соот­вет­ству­ет тре­бо­ва­ни­ям бан­ков. Из-за это­го даже нали­чие необ­хо­ди­мой сум­мы для пер­во­на­чаль­но­го взно­са не поз­во­ля­ет решить вопро­сы с комис­си­ей. По этой при­чине воз­ни­ка­ет вопрос, как же разо­брать­ся с необ­хо­ди­мым дохо­дом?

  1. Отыс­кать пору­чи­те­ля;
  2. Выбрать соза­ем­щи­ка;
  3. Пред­ста­вить доку­мен­ты о допол­ни­тель­ном дохо­де.

Нуж­но заме­тить, что каж­дый из спо­со­бов дает непло­хие резуль­та­ты, поэто­му на них сле­ду­ет обра­тить вни­ма­ние. Тем не менее, жен­щи­нам сле­ду­ет дать несколь­ко полез­ных сове­тов, кото­рые под­ска­жут, как же спра­вить­ся с жест­ки­ми тре­бо­ва­ни­я­ми финан­со­вой орга­ни­за­ции. Имен­но так посту­па­ют кре­дит­ные бро­ке­ры, ока­зы­ва­ю­щие реаль­ную помощь всем сво­им кли­ен­там.

Ипо­теч­ный кре­дит для оди­но­кой мате­ри не про­бле­ма

Отыскать поручителя

Наи­бо­лее прак­тич­ным шагом счи­та­ет­ся поиск пору­чи­те­ля. Дей­стви­тель­но, его высо­кий и ста­биль­ный доход ста­нет отлич­ной гаран­ти­ей для бан­ка, поэто­му кре­дит­ная комис­сия обя­за­тель­но даст согла­сие. Прав­да, най­ти чело­ве­ка, гото­ва пору­чить­ся за непол­ную семью непро­сто, так как ее мате­ри­аль­ный доста­ток все­гда оста­ет­ся под вопро­сом.

Хоро­шо, если есть зна­ко­мый, гото­вый пой­ти на такой шаг, кото­рый помо­жет спра­вить­ся с тре­бо­ва­ни­я­ми бан­ка. В ином слу­чае неко­то­рые мате­ри пред­по­чи­та­ют обра­щать­ся в мел­кие фир­мы, пред­ла­га­ю­щие услу­ги пору­чи­те­лей. На пер­вый взгляд, дети, нако­нец, полу­чат хоро­шую квар­ти­ру, но при этом в усло­ви­ях дого­во­ра появят­ся отдель­ные пунк­ты, обе­ща­ю­щие серьез­ные непри­ят­но­сти в буду­щем. Вос­поль­зо­вав­шись таким пред­ло­же­ни­ем, луч­ше нико­гда не допус­кать задер­жек, так как пер­вое обра­ще­ние финан­со­вой орга­ни­за­ции к «пору­чи­те­лю» повле­чет за собой лиш­ние про­бле­мы.

Выбрать созаемщика

Кро­ме того, бан­ки пред­ла­га­ют выбрать под­хо­дя­ще­го соза­ем­ши­ка. Такой вари­ант явля­ет­ся одним из самых лег­ких, хоть и скры­ва­ет важ­ней­ший нюанс. О нем заду­мы­ва­ют­ся лишь неко­то­рые люди, одна­ко усло­вия, про­пи­сан­ные в дого­во­ре, опро­верг­нуть в кри­ти­че­ской ситу­а­ции не удаст­ся. Чем же хорош такой шаг, и чего сто­ит опа­сать­ся?

При ука­за­нии соза­ем­щи­ка его доход при­бав­ля­ет­ся к зара­бот­ной пла­те заяви­те­ля. Вслед­ствие это­го уда­ет­ся повы­сить общую сум­му, что­бы она подо­шла под усло­вия ипо­теч­но­го кре­ди­та. После это­го мож­но спо­кой­но дожи­дать­ся согла­сия комис­сии. При­чем в каче­стве тако­го чело­ве­ка финан­со­вые орга­ни­за­ции пред­ла­га­ют ука­зы­вать бли­жай­ших род­ствен­ни­ков. В резуль­та­те это­го лег­ко выпол­ня­ют­ся тре­бо­ва­ния, а вме­сте с тем не появ­ля­ют­ся обя­за­тель­ства перед чужи­ми людь­ми.

Толь­ко мате­рям оди­ноч­кам сле­ду­ет пом­нить о том, что соза­ем­щик ука­зы­ва­ет­ся при сдел­ке куп­ли-про­да­жи, как один из соб­ствен­ни­ков. По этой при­чине даже после выпла­ты всей сум­мы зай­ма при­дет­ся занять­ся пере­оформ­ле­ни­ем доку­мен­тов. Если это­го не сде­лать, то в один ужас­ный день при­дет­ся столк­нуть­ся с нечест­ным шагом со сто­ро­ны чело­ве­ка.

Представить документы о дополнительном доходе

Нако­нец, пора вспом­нить о том, что у непол­ных семей все­гда есть допол­ни­тель­ный доход. Все-таки соци­аль­ная под­держ­ка насе­ле­ния недо­ста­точ­на, поэто­му мате­рям при­хо­дит­ся устра­и­вать­ся на вто­рую рабо­ту или искать иные спо­со­бы полу­че­ния денеж­ных средств. Из-за это­го банк дол­жен узнать все подроб­но­сти, что­бы при под­пи­са­нии дого­во­ра жест­кие тре­бо­ва­ния не ста­ли пре­пят­стви­ем.

Если в пакет доку­мен­тов будет вклю­че­но под­твер­жде­ние допол­ни­тель­но­го дохо­да, напри­мер, выпис­ка с дебе­то­во­го сче­та одно­го из бан­ков, удаст­ся повы­сить свои шан­сы в полу­че­нии ипо­теч­но­го зай­ма. В этом слу­чае даже непол­ная семья полу­чить соб­ствен­ную квар­ти­ру. Так что такой путь не сле­ду­ет сбра­сы­вать со сче­тов, что­бы добить­ся согла­сия со сто­ро­ны комис­сии.

Пора при­знать­ся, что мате­рям оди­ноч­кам полу­чить ипо­теч­ный заем на квар­ти­ру в стране прак­ти­че­ски невоз­мож­но. Бан­ки предъ­яв­ля­ют­ся слиш­ком высо­кие тре­бо­ва­ния, поэто­му люди часто огор­ча­ют­ся из-за отка­за. Хотя мож­но вос­поль­зо­вать­ся парой сове­тов, что­бы обой­ти все труд­но­сти при под­пи­са­нии дого­во­ра.

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году — можно ли взять?

Жилищный вопрос – одна из самых приоритетных проблем для граждан, для неполных семей в том числе. Одинокие женщины интересуются, доступна ли ипотека для матери одиночки и каким способом ее можно получить. На самом деле такая возможность им может быть предоставлена, при наличии сопутствующих условий. В этой статье поговорим, на каких основаниях может быть предоставлена заемная сумма, какие государственные и региональные программы действуют в 2019 — 2020 году.

Ст. 51 СК, в части 3 определяет, что если женщина не в браке, то информацию об отце она может не вписывать в детское свидетельство. Что в свою очередь станет основанием для присвоения особого статуса.

Актуальные вопросы и ответы

Вопрос: Для получения займа на жилье в банке для неполной семьи обязательно нужно доказывать свою нуждаемость?
Ответ:Для участия в программах по ипотеке, матерей одиночек и других участников, государство обязывает получить такой статус. Для получения займа на общих основаниях, вам, напротив нужно доказать свою платёжеспособность.

Вопрос: Когда могут отказать в ипотечном кредите женщине с ребенком?
Ответ:Условия для отказа стандартные – низкая платежеспособность, плохая кредитная история, высокая закредитованность. Если низкий доход, можно привлекать созаемщиков.

Вопрос: Если двое детей и без мужа, откажут в жилищном кредите?
Ответ:Не количество детей, а уровень среднего дохода влияет на решение. Второй отпрыск дает право на материнский капитал, который можно будет направить на оплату первого взноса.

Статья закончилась. Вопросы остались? Консультация юриста БЕСПЛАТНО

8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России

Источники

Литература


  1. Широкунова, О. В. Как открыть свое дело. Создание юридического лица / О.В. Широкунова. — М.: Феникс, 2005. — 384 c.

  2. Сокиркин В. А., Шитарев В. С. Международное морское право. Часть 6. Международное морское экологическое право; Издательство Российского Университета дружбы народов — Москва, 2009. — 224 c.

  3. Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.
  4. Чухвичев, Д. В. Законодательная техника / Д.В. Чухвичев. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2012. — 416 c.
  5. Кондрашков, Н.Н. Тунеядство: против закона и совести; М.: Юридическая литература, 2012. — 160 c.
Условия ипотеки матери одиночки
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Читайте так же:  Территориальная подсудность лишения родительских прав

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here