Взять кредит матери одиночке

Важная информация в статье: "Взять кредит матери одиночке". Каждый случай индивидуален. Поэтому, чтобы уточнить детали именно вашего случая можно обратиться к дежурному специалисту.

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы

21 декабря 2019

Чтобы улучшить условия ипотеки, можно либо получить льготы, которые снизят проценты за счет субсидии от государства, либо рефинансировать ипотечный кредит. Но статус матери-одиночки в обоих случаях не будет иметь значения, так как эти возможности доступны для всех.

Снижение ставки процента по выплачиваемой ипотеке для одиноких матерей происходит на общих основаниях .

На конец 2019 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки .

Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%

Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %. Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:

  • У матери (родителей) должно быть двое или трое детей , причем один из них должен был родиться после января 2018 года;
  • Мама и дети должны быть гражданами РФ ;
  • Квартиру обязательно покупать на первичном рынке . Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
  • Ипотека взята не раньше 1.01.2018 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2018 года процент текущего займа был пересчитан.

Какие документы потребуются?

  • Если кредит взят в том же банке, куда идете за рефинансированием, готовьте паспорт и свидетельства о рождении детей;
  • При обращении в другой банк – все бумаги по текущему займу, паспорт, документы на детей, заявление о рефинансировании.

Если будут соблюдены все пункты постановления – ваша ипотека до самого конца платежей будет иметь фиксированную ставку. А многодетные семьи из дальневосточных округов могут снизить выплату не до 6%, а до 5%.

Внимание: если же у матери один ребенок, то под данную льготу она не подходит.

Кому могут отказать?

  • Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
  • Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;
  • По оплате кредита накопились просрочки.

Где взять деньги на кредит для матери одиночки?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Банки делят доходы на количество членов семьи. Поэтому кредиты матерям одиночкам выдаются с учетом детей. Ваш официальный заработок будет разделен на 2 при наличии одного ребенка, на 3 при наличии двух детей и тд. Кроме «белого» дохода с места работы банк может учесть:

  • Неофициальные прибыли;
  • Пособии от государства;
  • Алименты и иную помощь отца ребенка;
  • Доходы от бизнеса;
  • Доходы близких родственников.

Многие компании засчитывают все денежные поступления заемщика. Развитие общества позволяет людям получать деньги не только при трудоустройстве. И кредитная сфера оптимизируется под этот стандарт.

При отсутствии достаточного финансирования обратитесь в госорганы. Во многих регионах страны матерям одиночкам оказывается помощь. Она может быть, как денежной, так и в виде помощи в оформлении ссуд. В частности, практикуются льготные кредиты матерям одиночкам на покупку жилья.

Если вам нужна небольшая сумма, то можно отправиться в МФО или банк, практикующий экспресс кредитование. Там вам не придется подтверждать уровень доходов.

Какие кредиты стоит брать матерям одиночкам?

Лучше всего, пользоваться услугами больших банков, получая займы на длительный период времени. Воспитание ребенка может быть сопряжено с непредвиденными тратами. Слишком большие ежемесячные платежи имеют риск просрочек. Берите кредиты так, чтобы вернуть в любой ситуации.

Обязательно рассмотрите списки целевых программ. Каждый целевой займ в 1,5-2 раза дешевле потребительского. Просчитывайте выгоду и получайте экономию. Не злоупотребляйте микрозаймами. Несколько маленьких ссуд заменят одну большую. Также по мелким кредитам легко можно стать должником.

Отдайте предпочтение кредитным картам. Они предоставляют льготный период и оформляются дистанционно. Тут вам не придется указывать, что вы именно мать одиночка. Стоит заметить, что даже при воспитании ребенка с мужем можно получить такой статус.

Чтобы официально не воспитывать ребенка одной, ваш муж должен состоять с вами в браке, а отцовство должно быть зафиксировано документально. Не имеет значения вид кредитов, который вам стоит оформлять. Ищите займы согласно своей выгоде.

Кредитные хитрости для молодых мам

Чтобы сотрудничество с банком было плодотворным, вам стоит придерживаться некоторых правил:

  1. Не сообщайте заранее, что вы воспитываете ребенка в одиночку. Некоторые компании об этом просто не спрашивают;
  2. Воспользуйтесь банком, где вы уже брали кредит или проводили иные денежные операции. Так проценты могут быть ниже;
  3. Находите сразу несколько вариантов. Это придаст вам уверенности;
  4. Не пользуйтесь предложениями, типа «Кредит специально для молодых нам и тд». Часто, это простое мошенничество.

Официально банки не делят заемщиков по категориям, привязанным к социальному положению. Но они могут с настороженностью относиться к мамам несовершеннолетних детей. Поэтому стоит заранее подготовиться, найдя доказательства своей платежеспособности.

У нас на сайте можно взять кредит для матери одиночки от многих банков нашей страны. Быстрое получение, солидные суммы и только действующие условия. Заходите и заполняйте заявки в различные компании. А удобные сервисы позволят рассчитать выплаты по ссуде, получив сопутствующую информацию.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете.

Жилищная проблема сегодня — основная среди населения. Единственным доступным способом получить крышу над головой является ипотека. Но и её дают не всем. Банки предъявляют к заёмщику высокие требования. А дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Могут ли они получить кредит? Разберёмся в вопросе детально.

Какие ещё показатели влияют на одобрение ипотеки.

Как взять ипотеку матери-одиночке? Важным фактором является кредитная история заёмщика.

Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.

Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты. Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.

Любой банк всегда знакомиться с историей клиента, прежде чем выдать заём. Клиентам, которые не выплатили кредит ранее, можно не рассчитывать на новый заём.

Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по кредитам. Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.

Перечень документов для предоставления ипотечного кредита.

В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

[3]

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
  • Копия трудовой книги.
  • Справки о доходах.
  • Иные документы.
Читайте так же:  Международное похищение детей из россии

Банки могут попросить предоставить другие справки.

Получение потребительского кредита

Получить потребительский кредит с большей долей вероятности сможет мать-одиночка, которая имеет постоянный официальный доход, подтвержденный соответствующими документами. Сумма такого кредита зависит, к сожалению, не только от желания заемщика, но и от размера дохода. Каждый банк устанавливает приблизительную сумму максимально допустимого кредита на определенный срок под определенную процентную ставку, на получение которой может претендовать человек с определенным доходом. Если размер желаемого кредита не превышает максимально допустимой суммы, установленной банком для человека с вашим доходом, то вероятность получения займа очень высока.

Если же вам необходима крупная сумма денег на короткий срок либо вы не получаете официального ежемесячного дохода, можно предложить имущество, находящееся в вашей собственности в качестве залога либо заручиться поддержкой поручителя.

Как стать благонадежным заемщиком?

Проблема получения кредита для матерей-одиночек, как отдельной группы населения связана с особенностями расчета общесемейного дохода сотрудниками банка. Решение о выдаче кредита, кроме прочих факторов, принимается с учетом месячного бюджета на душу населения в семье, которое вычисляется как доход каждого члена семьи, поделенный на количество членов семьи. Платежеспособность женщины оценивают, беря в расчет, прежде всего документы о ежемесячных доходах, которые она предоставила в банк. Таким образом, заработок матери, которая самостоятельно воспитывает несовершеннолетнего и, соответственно, неработающего ребенка автоматически уменьшается вдвое в глазах кредитодателя. Если же детей у матери-одиночки несколько, то ситуация становится еще более неблагоприятной для кредитования.

Увеличить шансы на получение кредита вам поможет несколько простых правил:

Предприняв хотя бы несколько из указанных выше мер, вы значительно увеличите свои шансы на получение кредита.

Подтверждение дохода – главная гарантия финансовой состоятельности

То же самое можно сказать и о наличии имущества в собственности. Обратите внимание, что, если развод происходит с разделом имущества по суду, то принадлежность вам всей собственности по мнению банка будет являться спорной. И, скорее всего, его вообще не возьмут в расчет при оценке финансового состояния.

Кроме зарплаты мамы, банк в качестве дохода учитывает и сумму получаемых алиментов на детей от бывшего супруга. Необходимо предоставить максимально полную информацию о нем, его месте работы и доходе, а также принести подтверждающие получение денежных средств документы.

Государственные пособия матерям-одиночкам в России очень невелики, но есть ряд льгот, которые облегчают финансовую нагрузку на семейный бюджет. Например, бесплатное питание в школе или льготный проезд на транспорте, право на отдых в санатории. При заполнении анкеты и разговоре с сотрудником банка необходимо предоставить максимум фактов, подтверждающих стабильность вашего материального положения. Старайтесь избегать упоминания неприятных моментов, например, не нужно рассказывать о конфликтных отношениях с бывшим мужем, особенно о финансовых претензиях друг к другу (подробнее о том, как правильно заполнить заявку на кредит).

Как оформить

Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:

  • паспорта заявителя и созаемщиков;
  • детские свидетельства;
  • бумаги на недвижимость;
  • справки о доходах всех участников процесса;
  • копия трудовой книги;
  • другие бумаги по требованию, в зависимости от условий.

В чём преимущество матери-одиночки.

Есть три основных преимущества для матери-одиночки:

  1. Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.
  2. Мать-одиночку сложнее уволить с работы. Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
  3. Материнский капитал может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее. А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.

Государственные программы.

Существуют программы, которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки.

Программа «Молодая семья«. Выделяется 40% от стоимости квартиры. Требования для участников:

  • возраст до 35 лет;
  • количество метров меньше установленного на человека;
  • аварийное жильё;
  • мама ухаживает за тяжелобольным родственником.

Программа «Жилище«. Субсидируют до 35 % стоимости жилья. Требования:

  • возраст мамы до 35 лет;
  • стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;
  • имеет официальный доход.

Но здесь играет роль статус малоимущей семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.

После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе. Если документы в порядке, заявку одобряют.

Алгоритм получения кредита для матери-одиночки

Согласно с законодательством РФ, матерью-одиночкой именуется женщина, воспитывающая несовершеннолетнего ребенка либо детей, в свидетельстве о рождении которых не заполнена графа об отцовстве, вдовы либо матери детей, отца которых лишили родительских прав в судебном порядке. Также в данную категорию входят одинокие матери, усыновившие либо удочерившие ребенка.

Матери-одиночки являются социально-незащищенной группой населения и поэтому имеют право на множество льгот, связанных с материальной помощью в воспитании ребенка, особыми условиями труда вплоть до 14-летия ребенка и т. п. Но вот возможность получения льготных кредитов для матерей-одиночек государством не предусмотрена.

С одной стороны, одинокая мать имеет такие же права и возможности для получения ссуды, как и любой другой гражданин РФ, но в то же время практика показывает, что у таких женщин часто возникают трудности с кредитованием.

Политика определения потенциально благонадежных заемщиков банком не может регулироваться на государственном либо региональном уровне, ведь каждый кредитор вправе самостоятельно распоряжаться своими средствами и решать, куда вкладывать деньги. Хотя официально коммерческие организации не могут дискредитировать матерей-одиночек, правом каждого банка является отказ в кредитовании без объяснений причины. Для того, избежать разочарований и увеличить шансы на получение кредита, матери-одиночке необходимо трезво оценить собственные возможности .

Заключение.

Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.

Квартиру с такой площадью и получит мать-одиночка. А часть кредита выплатит государство. Это служит хорошим подспорьем, и банки такие заявки одобряют. Но важно, чтобы мать имела официальный доход. Это основное условие.

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году — можно ли взять?

Жилищный вопрос – одна из самых приоритетных проблем для граждан, для неполных семей в том числе. Одинокие женщины интересуются, доступна ли ипотека для матери одиночки и каким способом ее можно получить. На самом деле такая возможность им может быть предоставлена, при наличии сопутствующих условий. В этой статье поговорим, на каких основаниях может быть предоставлена заемная сумма, какие государственные и региональные программы действуют в 2019 — 2020 году.

Ст. 51 СК, в части 3 определяет, что если женщина не в браке, то информацию об отце она может не вписывать в детское свидетельство. Что в свою очередь станет основанием для присвоения особого статуса.

Актуальные вопросы и ответы

Вопрос: Для получения займа на жилье в банке для неполной семьи обязательно нужно доказывать свою нуждаемость?
Ответ:Для участия в программах по ипотеке, матерей одиночек и других участников, государство обязывает получить такой статус. Для получения займа на общих основаниях, вам, напротив нужно доказать свою платёжеспособность.

Вопрос: Когда могут отказать в ипотечном кредите женщине с ребенком?
Ответ:Условия для отказа стандартные – низкая платежеспособность, плохая кредитная история, высокая закредитованность. Если низкий доход, можно привлекать созаемщиков.

Читайте так же:  Ходатайство о лишении родительских прав образец

Вопрос: Если двое детей и без мужа, откажут в жилищном кредите?
Ответ:Не количество детей, а уровень среднего дохода влияет на решение. Второй отпрыск дает право на материнский капитал, который можно будет направить на оплату первого взноса.

Статья закончилась. Вопросы остались? Консультация юриста БЕСПЛАТНО

8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России

Займ матерям одиночкам на карту

Матери-одиночки, усыновившие ребенка или воспитывающие собственных детей без помощи второго родителя, относятся к социально незащищенной категории. Государство стремится оказывать им поддержку, но специально разработанных программ кредитования для таких граждан не разработано. Решить временные финансовые проблемы поможет стандартный займ матерям-одиночкам на карту в микрофинансовой организации на общих основаниях. Добросовестные клиентки, которые здраво оценивают собственные возможности и своевременно возвращают долги, при дальнейшем сотрудничестве могут рассчитывать на льготы и привилегии.

  • Сортировать: По популярности
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне

ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478

Сумма: Срок:
1.500 — 15.000 ₽ 5 — 126 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 70 лет
Повторно: Решение:
1.500 — 80.000 ₽ 1 минута

ООО МФК «Вэббанкир», №2120177002077

Сумма: Срок:
1.000 — 15.000 ₽ 5 — 184 дня
Ставка: Возраст:
0 — 1% 19 — 100 лет
Повторно: Решение:
1.000 — 50.000 ₽ 10 минут

ООО МФК «Джой Мани», №651403550005450

Сумма: Срок:
3.000 — 8.000 ₽ 5 — 126 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 60.000 ₽ 5 минут

ООО МФК «Займер», №651303532004088

Сумма: Срок:
2.000 — 30.000 ₽ 7 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 30.000 ₽ 5 минут

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», №001503760007126

Сумма: Срок:
500 — 30.000 ₽ 6 — 60 дней
Ставка: Возраст:
0,8 — 1% 18 — 80 лет
Повторно: Решение:
500 — 30.000 ₽ 7 минут

ООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243

Сумма: Срок:
100 — 30.000 ₽ 7 — 21 день
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
100 — 30.000 ₽ 1 минута

ООО МКК «Фастмани.ру», №1803140008707

Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 7 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 60 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 30.000 ₽ 5 минут

ООО МФК «4финанс», №3120177002032

Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 1 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 21 — 70 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 100.000 ₽ 30 минут

ООО МФК «Езаем», № 651303045003161

Сумма: Срок:
2.000 — 15.000 ₽ 5 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 65 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 30.000 ₽ 15 минут

ООО «Займиго МФК», №651303322004222

Сумма: Срок:
1.000 — 15.000 ₽ 1 — 140 дней
Ставка: Возраст:
1% 18 — 65 лет
Повторно: Решение:
1.000 — 70.000 ₽ 15 минут

ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951

Сумма: Срок:
3.000 — 10.000 ₽ 7 — 180 дней
Ставка: Возраст:
0,87 — 1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 50.000 ₽ 15 минут

OOO МКК «Макро», №001603045007582

Сумма: Срок:
3.000 — 15.000 ₽ 5 — 35 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 30.000 ₽ 15 минут

ООО МФК «Союз 5», №651403140005467

Сумма: Срок:
1.000 — 10.000 ₽ 7 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0,5 — 1% 18 — 65 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 100.000 ₽ 7 минут

ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102

Сумма: Срок:
2.000 — 30.000 ₽ 10 — 168 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 70.000 ₽ 1 минута

Что делать, если банки отказали.

Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытать счастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такую информацию не разглашают. Сотрудник может только назвать возможные причины отказа.

Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно всё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты.

Можно попробовать взять кредит вместе с созаёмщиков. Его доходы и расходы тоже будут учтены. Это может повысить шансы, доверие банков.

Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё дешевле. Также, можно накопить на первоначальный взнос.

[1]

Пластиковая карта – доступный вариант кредитования

Видео (кликните для воспроизведения).

Если у матери-одиночки нет гарантированного подтверждения своей финансовой состоятельности, то ей лучше вместо потребительского кредита обратиться за кредитной картой. Кредитование наличными – самый рисковый для банка продукт, поэтому положительные решения принимаются только при 100% гарантиях надежности заемщика. Известно, что отрицательные ответы по заявкам также отображаются в бюро кредитных историй. Поэтому, если доля сомнений в успехе обращения высока, лучше сразу подавать анкету на кредитную карту.

Кредитки банки выдают часто вообще практически без проверок. Ведь возможности ее использования весьма ограничены, а контроль со стороны банка высок. Кредитор может в любой момент закрыть одобренный кредитный лимит – если заподозрит у вас материальные трудности.

В настоящее время величина кредитного лимита сопоставима с потребительскими кредитами – вполне реально получить до 300 тысяч рублей, если у вас официальная зарплата и вы часто расплачиваетесь безналичным путем (обзор банков, где можно получить карту с кредитным лимитом 300 тыс. рублей). Плюс кредиток в том, что банк может со временем увеличить изначально небольшую кредитную сумму. Для этого необходимо часто пользоваться картой, регулярно совершать покупки в пределах кредитного лимита и вовремя погашать задолженность.

Матерям-одиночкам доступны и другие виды кредитования: ипотечное, на покупку автомобиля, техники для дома и т.д. Конечно, при наличии залога банк охотнее выдает положительные решения и может даже не принять во внимание семейный статус заемщика. Но при этом должна быть 100% гарантия того, что на залоговое имущество нет претензий со стороны бывшего супруга.

Кредит матерям одиночкам

Если же папа официальный, да еще при этом платит «хорошие» алименты на детей – ну тогда вообще все выглядит хорошо. При оценке ваших доходов банк будет учитывать выплачиваемые алименты в составе ваших личных доходов, так что шансы получить кредит возрастают.

Читайте так же:  Сменить паспорт смена фамилии

Ипотека

Скажем откровенно, кредиты под залог какого-либо имущества (недвижимость, земля, автотранспорт) банки дают гораздо охотнее. Они даже готовы «закрыть глаза» на некоторые особенности заемщика, которые не позволят выдать ему, скажем, потребительский кредит наличными. Ведь главное, что «в случае чего» у них есть хорошее обеспечение по кредиту, которое они могут продать, так что вероятность «невозврата» сведена к минимуму.

Обратите внимание на варианты рассрочек и долевого строительства, которые предлагают застройщики нового жилья. По сути – это будет та же самая ипотека, но по факту получить ее будет попроще. У застройщика нет такого штата сотрудников для полномасштабной проверки вас как заемщика (и по линии безопасности, и по кредитной истории, и по финансовому положению). Зато строители заинтересованы побыстрее продать построенное жилье, а риски рассрочек для них минимальны – жилье-то будет в залоге. С долевым строительством, правда, надо быть очень и очень аккуратными, чтобы не получилась ситуация, когда застройщик срывает сроки строительства или вообще его прекращает, а у вас обязанность платить по договору рассрочки в связи с этим сохраняется.

Автокредит

Автокредит матери одиночке, как и ипотека, выдается банками лояльнее. Опять-таки, логика принятия решения будет примерна та же: цель кредита вполне понятна, машина – в залоге, не сможет заемщик по каким-то причинам платить – сможет пойти работать в такси на этой же машине и заработать на платеж по кредиту.

Второй момент – не упускайте из виду возможность приобрести автомобиль в рассрочку от производителя или автосалона. Так же как и с ипотекой, продавец машин заинтересован вам продать и желательно побыстрее. Обращайте обязательно внимание на тексты договора рассрочки и залога: принципиальный момент – в чьей собственности будет автомобиль? Лучше, чтобы вашей.

Потребительские кредиты наличными

С потребительскими кредитами наличными дело обстоит сложнее, ведь у банков нет возможности проверить, зачем вам, действительно, нужны деньги. К тому же в случае невозврата (даже пусть и по волне объективным причинам) взыскивать долг будет сложно. Тем не менее, варианты получения кредита есть. Опять-таки, заранее невозможно определить, не стоит ли в скоринговой системе банка «заглушка-правило», ухудшающая шансы получить кредит матерям одиночкам (ну или вообще родителям из неполных семей).

Если есть недвижимость или автотранспорт, можно поискать кредитные программы под залог имеющегося имущества – в этом случае банки более лояльно рассматривают и принимают решение о предоставлении потребительского кредита наличными. Если вы получаете зарплату на пластиковую карту, так называемая, «зарплатная» карта, то в первую очередь надо идти именно в этот банк. Поскольку вы уже клиент банка (и ваша организация-работодатель скорее всего то же), то в таком случае условия кредитования более интересные, чем для совсем сторонних клиентов (каким вы и будете являться, если пойдете совсем в другой банк).

Кредитные карты

Что касается кредитных карт, то для банков этот продукт аналогичен потребительским кредитам наличными, только считается более рискованным. Поэтому все предыдущие рассуждения относительно получения потребительского кредита мамой-одиночкой также относятся и к кредитным картам.

Опять же есть возможность получить относительно дешевую кредитную карту в том банке, где у вас имеется зарплатная карта. В большинстве случаев, банки сами анализируют ваши доходы (зачисления на зарплатную карту) и практически «навязывают» взять карту с уже рассчитанным кредитным лимитом. В принципе, можно соглашаться – по таким кредитным картам условия, действительно, «мягче», чем для остальных клиентов.

Альтернативные способы получения кредитов

Если не один вышеперечисленных вариантов или не подходит, или «не сработал», не отчаивайтесь: остаются еще микрофинансовые организации и ломбарды – там социальный статус мало кого интересует.

Кредит для матери одиночки

Заполучить кредит для матери одиночки не сложнее, чем для обычного заемщика. Этот статус не сокращает права женщины, а даже наоборот. Поэтому банки выдают кредиты многодетным семьям, матерям одиночкам, инвалидам и другим группам граждан без проблем. Но чтобы обзавестись займом, необходимо предоставить определенный доход. Именно это и затрудняет некоторых женщин с детьми.

Кто получает статус матери-одиночки.

Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

Обратиться в другой банк за уменьшением процента

Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.

В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4% . Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

Условия для перерасчета

  • Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад ;
  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб. ;
  • Исключены просрочки за весь период займа;
  • Обращение за услугой перерасчета происходит впервые .

Что понадобится?

  • Паспорт заемщика;
  • Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.

Подать заявление на рефинансирование в это же финансовое учреждение

В ряде случаев этот вариант все же принесет результат. В интересах самой структуры получать выплаты без просрочек и задолженностей.

Соберите полную документацию, подробно опишите в заявлении причины, по которым просите снизить процентную ставку по ипотеке.

Дают ли в этом году ипотеку матерям одиночкам в 2020-ом

Акция. Консультация юриста 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 21 марта

На самом деле ни закон, ни уставные правила банков не запрещают получить ипотеку работающей матери без мужа. Основное условие – платежеспособность клиента. Этот фактор определяют на основании оценки дохода, количества нетрудоспособных членов семьи. Чем больше иждивенцев на финансовом обеспечении, тем меньше шансов получить большую сумму в форме займа.

На заметку! Поскольку женщину с особым статусом сложно уволить, то банки получают дополнительную гарантию стабильной платежеспособности клиента.

Факторы, которые влияют на ответ, при выдаче кредита в банке:

  • уровень доходов;
  • факт официального трудоустройства;
  • количество иждивенцев на обеспечении женщины;

Один из факторов, влияющих на принятие решения, являются государственные гарантии женщинам одиночкам от государства. Такую категорию лиц сложно уволить, следовательно, они стают стабильными плательщиками.

Внимание! Государственные жилищные программы позволяют малообеспеченной матери получить субсидию, которую можно направить на погашение займа. Финансовая помощь от государства облегчает участие женщины и является дополнительной гарантией для банка.

Таким образом, на вопрос можно ли взять ипотеку матери одиночке, следует ответить утвердительно. Кредит будет предоставлен при условии подтверждения платежеспособности. На каких условиях сумма будет предоставлена, зависит от банка, каждое финансовое учреждение разрабатывает свои программы.

Читайте так же:  Материнский капитал ипотека выделение долей

Как взять ипотеку на квартиру другое жилье в Сбербанке

Одинокие женщины интересуются, можно ли им взять ипотеку, если у нет статуса одинокой женщины. Однозначно можно. Если банк не дает льгот, то нет смысла в его подтверждении. Если мама планирует стать участником государственной программы, то ей нужно доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий. Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.

  • платежеспособность, рассчитывается на основании уровня доходов клиентки и ее созаёмщиков;
  • возраст старше 21 года;
  • не менее полугода стажа по текущему месту работы;
  • официальное трудоустройство;
  • не менее года стажа на протяжении 5 лет.

Внимание! Если уровень обеспеченности самого заявителя не позволяет получить кредит, то могут быть привлечены созаёмщики. Допускается не более 3 участников.

Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:

  1. Первый взнос от 10 %, по стандартным условиям это 20%. Если есть государственная субсидия, ее можно пустить на первый взнос.
  2. Процентная ставка от 11.4% годовых. Если участвовать в программе «Жилье», то платить проценты будет государство.
  3. Срок рассчитывают с учетом возраста. Предполагается, что до 55 лет, кредит должен быть выплачен.
  4. Находясь, в возрасте до 35 лет, женщина может стать участником программы «Для молодых семей».
  5. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб., максимум на который можно рассчитывать – 3-8 млн. руб.
  6. Обязательство страхования объекта недвижимости, собственной жизни.
  7. Срок окончания строительства, если это квартира в новостройке, не ограничивается кредитным договором.

На заметку! На официальном сайте Сбербанка есть расчета. Потенциальный клиент может рассчитать сумму платежа и переплату.

Какими программами ипотека матерям одиночкам реализуется в 2019 — 2020 году

Льготная ипотека для матери одиночки в банках не предоставляется. Но, так как матерей одиночек считают льготниками, то может для них есть какие-то государственные проекты? Посмотрим, какие программы реализуют на уровне Федерации, а какие льготы представляют в регионах, на местах.

По территории всей страны, на уровне государства поддержку по ипотеке, матери без мужей могут получить по таким проектам:

Ипотека для матери одиночки с двумя детьми может быть предоставлена под материнский капитал, основание для его получения есть два и больше ребенка.

Все эти программы направлены на облегчение участи семей в части получения своего жилья. В зависимости от условий средства могут пойти на погашение первого взноса, погашение процентов. Под материнский капитал ипотеку матери одиночке могут выделить сразу, без выжидания стандартного срока.

Преимущества программ при оформлении займа:

Напоминаем! Вы можете оценить Вашу ситуацию у юриста — это бесплатно! Звоните!

  • возможность оформления без первоначального взноса, так как вместо заемщика его платит государство;
  • снижение процента по выплате, чем больше первый платеж, тем меньше процент переплаты;
  • продление срока кредитования;
  • повышение уровня доверия к плательщику.

Внимание! Основное условие выдачи сертификата на жилье – нуждаемость, а не специальное звание. Поэтому нужно первоначально получить статус малоимущей семьи.

  • низкий шанс купить жилище на вторичном рынке;
  • ограниченный выбор застройщика для вклада в строительство;
  • небольшая площадь жилья;
  • небольшая сумма.

На заметку! Ипотека под жилищную программу матери одиночке с одним ребенком может быть выдана на минимальную по площади квартиру. На двух людей предусмотрено около 36 кв. м площади.

Получение ипотеки и автокредита

Банки России выдают ипотеку и автокредит матерям-одиночкам, не акцентируя внимание на социальном статусе. Основанием для получения кредита служат достаточная материальная обеспеченность семьи для произведения ежемесячных платежей и отсутствие проблем с выплатами по кредиту у потенциального заемщика в прошлом. Таким образом, статус матери-одиночки не может помешать женщине в получении ипотеки либо автокредита. Напротив, займы под залог приобретаемого имущества (квартиры либо автомобиля) банки выдают гораздо охотнее, чем потребительские кредиты.

Специальных льготных программ кредитования со «щадящими» кредитными ставками для матерей-одиночек не предусмотрено, но проявив должную настойчивость, вы сможете рассчитывать на помощь в покупке жилья от государства. В зависимости от региона проживания и удачливости матери-одиночки, возможно участие в специальной программе, которая покрывает часть расходов от выплат по ипотечному кредиту для незащищенных социально групп населения либо молодых семей. Подробно о необходимых действиях и документах для получения какой-либо помощи для приобретения квартиры, вы можете узнать в органах местного самоуправления своего региона .

Помощь одиноким матерям от государства

Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья» , «Жилище» , «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.

Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ . Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Как получить кредит? 6 эффективных советов для матери-одиночки.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Какие шансы имеет мать-одиночка на получение потребительского займа, автокредита или ипотеки? Рассматривают ли банки статус матери-одиночки, как повод для отклонения прошения о кредите? Существуют ли государственные и региональные программы помощи для матерей одиночек в получении ипотечного кредита? Подробно поговорим обо всех этих и многих других вопросах.

Мать-одиночка с двумя детьми.

Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.

Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.

Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

[2]

Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа «Материнский капитал».

Как получить займ матери-одиночке

Чтобы оформить займ онлайн на карту, матерям-одиночкам достаточно подобрать кредитора, работающего на законных основаниях и устанавливающего посильные процентные ставки в рамках обозначенного государством лимита.

Читайте так же:  Раздел имущества супругов в период брака

С 2019 года в России действует закон, согласно которому ставка за использование онлайн-займа для матерей одиночек, как и другие категорий населения, не может быть больше 2% в день. Сумма комиссионного вознаграждения также ограничена — она не может превышать тела микрокредита более чем в три раза. Такие правила защищают заемщиков от слишком жестких условий сотрудничества и выводят с рынка недобросовестные МФО.

Среди микрофинансовых организаций с безупречной репутацией можно назвать еКапусту, СМСФинанс, Лайм-Займ, а также Турбозайм. Они практически без отказа выдают до 15–30 тысяч под 1,5–2% на срок до 30 дней. В дальнейшем ставка может быть снижена на индивидуальных условиях.

Подать заявку очень просто: заполните анкету на сайте выбранной МФО. Для этого нужно ввести адрес электронной почты и/или e-mail, ФИО и дату рождения. Скоринговая система обработает запрос, используя данные из разных БКИ и проверяя паспортные данные, после чего даст ответ. Он придет на указанный номер телефона в виде смс-кода. Код нужно ввести на сайте для подтверждения согласия с условиями договора. Не забудьте указать номер карты, куда кредитор переведет деньги. Как правило, такая операция не превышает получаса.

Альтернативные варианты получения займа для матерей-одиночек

Бывают ситуации в жизни, когда деньги нужны прямо сейчас, а банки один за другим отказывают вам в получении кредита. Что можно предпринять матери-одиночке в таких случаях и стоит ли обращаться к помощи организаций, предоставляющих мгновенные микрозаймы?

Кредиторы, обещающие выдать кредита любому человеку, который придут к ним всего лишь с одним документом (паспортом) не рассчитывают на добросовестность всех своих заемщиков. Не проверяя предварительно кредитную историю и не требуя предоставить справку о доходах, они компенсируют риски невозвращения кредита каким-то процентом заемщиков огромными кредитными ставками и штрафами за прострочку платежей. Если вы являетесь матерью-одиночкой, которая проживает по месту официальной государственной регистрации и воспитывает несовершеннолетних детей, избежать необходимости вносить ежемесячные платежи не удастся, а потому необходимо самостоятельно оценить собственные финансовые возможности.

Получение микрокредита на небольшой отрезок времени можно рассматривать, как один из вариантов для строчного обретения необходимой денежной суммы. Но учитывая тот факт, что заплатить кредитору вам в таком случае придется минимально на 50% больше, чем было получено, стоит обратить внимание и на другие способы быстрого заработка, как занять деньги на время у знакомых, а также продать либо заложить в ломбард личную вещь.

Советы одиноким мамам, желающим получить кредит

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕМатери-одиночки в понимании банков относятся к категории ненадежных заемщиков. Особенно, если это многодетные мамы. С другой стороны, они часто имеют право на государственную помощь и различные социальные льготы. К таким привилегиям не относятся возможности получения пониженной ставки по потребительским кредитам, отсрочки платежа по долгу, отмены штрафов за просрочку. Государство поддерживает социально незащищенные категории граждан, но не дает им права не возвращать свои долги.

Вся сложность получения потребительских кредитов матерям-одиночкам сводится, прежде всего, к начислению меньшего количество баллов скоринговой программой еще на этапе первичного рассмотрения заявки. Даже для полных семей действует правило: чем больше детей, тем меньше баллов. А если содержание иждивенцев ложится на плечи одного человека, то заявку и вовсе могут не пропустить к дальнейшей проверке. Рассмотрим, как можно справиться с подобной ситуацией и какие советы дать одиноким мамам, чтобы повысить вероятность положительного решения от банка.

Мать-одиночка с одним ребёнком.

Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.

Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

  • Официальное трудоустройство.
  • Более полугода стажа работы на одном месте.
  • Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
  • Возраст от 21 года.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой. Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.

Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Ипотека для матери одиночки в Сбербанке

В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.

Для получения ипотеки, одинокой платёжеспособной женщине не обязательно вставать участником государственной программы. Как получить кредит? Достаточно иметь хороший доход или надежных поручителей.

Законные способы снизить размер процентной ставки

Для привлечения новых клиентов некоторые МФО выдают займы матерям-одиночкам с низкой ставкой или вообще без начисления комиссионных. Важно вовремя вернуть долг, иначе комиссия будет пересчитана за все дни пользования микрокредитом на общих основаниях. Благодаря таким предложениям можно даже заработать на долгах, например, за счет получения кэшбека, использования других программ лояльности от банка-эмитента карты или продавца нужных товаров, услуг.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вас интересуют крупные займы матерям без отказа, воспитывающим детей в одиночку, улучшайте свою кредитную историю. Возьмите несколько небольших займов (от 1000 до 5000 рублей) и вовремя верните их. Каждый новый платеж добавит баллов к вашей репутации. Для добросовестных заемщиков лимит может быть увеличен до 80 тысяч рублей (например, в Манимене), а срок кредитования — до четырех месяцев и даже полугода.

Источники

Литература


  1. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.

  2. Исследования по истории и теории развития авиационной и ракетно-космической науки и техники: моногр. . — М.: Наука, 2011. — 264 c.

  3. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.
  4. Саушкин, Ю. Г. История и методология географической науки. Учебное пособие / Ю.Г. Саушкин. — М.: Издательство МГУ, 2014. — 424 c.
  5. Скурихин, А.П. Испанско-русский юридический словарь: моногр. / А.П. Скурихин. — М.: Русский язык — Медиа, 2014. — 552 c.
Взять кредит матери одиночке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here